Premio periodico

Il premio periodico è una modalità di pagamento del premio assicurativo, con cui il contraente della polizza corrisponde la somma richiesta dalla compagnia per assumersi il rischio assicurato ed erogare le prestazioni previste dal contratto. I premi infatti sono caratterizzati da due fattori principali: l’importo del versamento e la frequenza con la quale avvengono i pagamenti. Ad esempio, alla stipula di una polizza RCA in genere si paga il premio assicurativo a favore dell’impresa di assicurazione in un’unica soluzione, oppure attraverso un premio frazionato. Nelle polizze del ramo vita, invece, il versamento può avvenire secondo il meccanismo del premio periodico, con un ammontare variabile oppure un importo che rimane fisso.

Che cos’è il premio periodico dell’assicurazione

Con premio periodico si intende un pagamento ad intervalli regolari realizzato dal contraente della polizza nei confronti dell’assicuratore, una soluzione tipica di alcune assicurazioni del ramo vita. Di norma la sequenza dei pagamenti viene concordata alla sottoscrizione del contratto, definendo la periodicità dei versamenti e le condizioni da rispettare. Il premio periodico può prevedere un importo fisso o variabile, a seconda di quanto stabilito dall’assicuratore e riportato nel contratto assicurativo. La somma del premio viene calcolata tenendo conto di una serie di fattori, come il rischio di premorienza dell’assicurato, i dati statistici della componente demografica e l’analisi di tipo finanziario per decidere la quota dei premi da investire. Per il valore del premio periodico si considerano anche gli oneri della compagnia assicurativa, ovvero le spese sostenute dall’assicuratori in merito ai costi di gestione, la ricezione dei pagamenti dei premi stessi e le spese per l’acquisizione del cliente. L’importo medio deve essere allineato con il valore delle prestazioni assicurative, garantendo una certa corrispondenza. Di solito il premio periodico prevede un pagamento annuale a favore della compagnia assicurativa, qualora alla scadenza dell’annualità l’assicurato sia ancora in vita. In questo caso la polizza viene rinnovata per un altro anno, con il prosieguo dei versamenti da parte del contraente per continuare ad usufruire delle coperture della polizza vita.

Frazionamento e alternative al premio periodico

Il pagamento dei premi periodici può essere realizzato in un’unica soluzione, altrimenti alcune compagnie consentono anche di rateizzare l’importo in una serie di versamenti. In questo modo è possibile corrispondere la somma dovuta in modo frazionato, dividendo il valore del premio assicurativo in più rate affinché risultati più sostenibile dal punto di vista finanziario. La periodicità dei premi nelle assicurazioni vita consente di accantonare un capitale durante la durata della polizza, con la possibilità di ottenere la rivalutazione delle somme versate alla scadenza del contratto. Ciò è possibile grazie agli investimenti realizzati dalla compagnia di assicurazione, con la sicurezza del capitale protetto e la possibilità di usufruire di un rendimento minimo garantito. In alternativa è possibile optare per il premio unico, quando il contraente della polizza paga il premio assicurativo attraverso un unico versamento effettuato alla sottoscrizione del contratto. Un’altra formula è il premio unico ricorrente, con il pagamento di un importo unico che avviene in modo ripetuto nel corso del tempo secondo le scadenze stabilite dall’impresa di assicurazione. È importante ricordare che il mancato pagamento del premio assicurativo può comportare la decadenza della copertura, con il successivo annullamento della polizza. Nelle assicurazioni sulla vita se si pagano le prime rate ma non quelle successive è possibile rinegoziare il premio, altrimenti con la risoluzione del contratto l’assicurato perde gli importi versati fino a quel momento.